Правительство РФ ввело новый инструмент господдержки малого и среднего бизнеса – «зонтичное» поручительство. Теперь получить кредит быстро и под низкий процент смогут даже те предприниматели, которые раньше на льготное финансирование рассчитывать не могли. Поручителем выступает Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства. Ключевым отличием этой меры от прежних схожих вариантов поддержки является целевой охват программы в виде тех или иных групп предпринимателей, нуждающихся в заемном финансировании. По заявлениям разработчиков, такой механизм поручительства имеет следующие достоинства:

доступ к льготному финансированию получат предприниматели, которые раньше не соответствовали требованиям различных программ финансовой поддержки и кредитования;

предоставление денежных средств по сниженным процентным ставкам;

быстрота получения денежных средств;

принцип «одного окна» при получении кредита и поручительства. Все можно оформить за одно посещение банка и не надо обращаться в саму Корпорацию для оформления поручительства;

не надо обращаться в Корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства;

для получения денег достаточно обратиться в офис банка-партнера программы (например, сейчас в программе участвуют такие банки, как Сбербанк, ВТБ), через который будет оформляться и поручительство;

комиссия за поручительство оплачивается банком-партнером, а не поручителем.

 

Требования к заемщикам

Чтобы принять участие в программе и заручиться поручительством при получении кредита в банке-партнере, компания должна соответствовать ряду обязательных требований. Они прописаны в документе под названием «Регламент предоставления поручительств акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее – Регламент). Тем, кто желает воспользоваться новой мерой поддержки, рекомендуется предварительно изучить названный документ, а также Правила взаимодействия банков с Корпорацией при предоставлении поручительств (далее – Правила). Эти документы размещены в открытом доступе: https://corpmsp.ru/.../zontichnyy-mekhanizm.../

Заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

соответствие положениям, указанным в ч. 1 ст. 4 Закона о развитии малого и среднего предпринимательства;

нахождение в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

поддержка не оказывается предприятиям в некоторых сферах бизнеса, например, игорная деятельность, финансовая деятельность, страхование и т.д.;

не нахождение в процедуре реорганизации, ликвидации или банкротства;

заемщик не нарушал условия и порядок предоставления поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, которые предусмотрены Законом о развитии малого и среднего предпринимательства. Сведения о нарушениях такого рода отражаются в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, который находится в открытом доступе в сети Интернет;

отсутствие задолженности перед банком-партнером.

 

Условия поручительства

Поручительство оформляется заключением соответствующего договора, сторонами которого являются банк-партнер, выдающий кредиты предпринимателям, и Корпорация. Поручительством могут быть обеспечены кредиты, выданные на срок до 180 месяцев. Сам же срок поручительства привязан к сроку кредита, увеличенному на 120 дней. При этом поручительство предоставляется только на 50% от суммы кредита, об этом нужно помнить. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику в виде разового перечисления денежных средств, возобновляемой кредитной линии или овердрафта. Чтобы воспользоваться новой мерой поддержки важно учитывать то, что Корпорация может поручиться за заемщика только тогда, когда кредит берется на следующие цели:

- приобретение основных средств;

- пополнение оборотных средств;

- развитие предпринимательской деятельности;

- рефинансирование кредита, полученного в другом банке на указанные выше цели.

Общий объем финансовой ответственности Корпорации по отдельному договору поручительства не может превышать 1 млрд. рублей. Важно отметить, что в соответствии с положениями Регламента Корпорация начинает отвечать по долгам заемщика только после истечения 90 дней с момента просрочки выплаты по кредиту. Однако, в случае выплат в пользу банка-партнера по договору поручительства заемщик в этом случае все равно будет нести имущественную ответственность перед Корпорацией, то есть долг в любом случае придется возвращать. Более того, корпорация отвечает только за задолженность предпринимателя по сумме основного долга, поручительство не покрывает начисленные в связи с просрочкой штрафные санкции и иные расходы.

Определенной гарантией для предпринимателей является положение Регламента, по которому банки не могут передавать свои права к заемщикам третьим лицам без получения предварительного согласия Корпорации. Если же банк нарушил данное условие, то новый кредитор не становится стороной договора поручительства.

 

Порядок выплат в пользу банка-партнера

Для предпринимателей интерес может представлять регулирование процедуры выплат Корпорацией по договору поручительства банкам-партнерам. Ведь после перечисления денежных средств заемщикам необходимо будет иметь дело не с банком, а с самой корпорацией.

В соответствии с Правилами банк-партнер имеет право обратиться к Корпорации с требованием о выплате по договору поручительства при соблюдении следующих условий:

заемщик просрочил оплату основного долга более чем на 90 дней;

включение соответствующего кредитного договора в особый Реестр кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации.

На рассмотрение заявления банка о выплате по договору поручительства Корпорации дается 30 календарных дней. После перечисления денежных средств банку-партнеру Корпорация получает права банка по кредитному договору, то есть дальнейшее взаимодействие предпринимателя по взятому кредиту должно осуществляться с Корпорацией.

 

Таким образом, новая мера поддержки создает более благоприятные для предпринимателей условия для получения поручительства Корпорации. Меняются организационные аспекты реализации поручительства. За счет координации действий Корпорации и банков-партнеров посредством принятия Правил и Регламента, а также других документов, облегчается доступ бизнеса к заемному финансированию. Поручительство Корпорации, которое теперь можно оформить при визите в банк, предоставляет дополнительные бонусы предпринимателям, так как те могут рассчитывать на более благоприятные условия кредитования. Но так как программа предполагает соответствие заемщика определенным требованиям, то для оценки возможности воспользоваться новым функционалом рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом. Он поможет точно установить, соответствует ли компания условиям программы.

 

Публикация: https://www.advgazeta.ru/.../kredity-dlya-biznesa.../