НИКОЛАЙ ТИТОВ, АДВОКАТ, СОУЧРЕДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ A.T.LEGAL.

Экономколлегия Верховного суда РФ (ВС) впервые рассмотрит дело по давно назревшей проблеме о взимании банками крупных комиссий с бизнеса за перевод денег физлицам. Банки объясняют «заградительные» тарифы целями пресечения подозрительных операций, направленных в том числе на отмывание денег и финансирование терроризма. Клиенты неоднократно оспаривали такие сборы. Возможно, что ВС поставит точку в этом вопросе. Николай Титов в статье «Ъ» о прецедентном деле ООО «Экойл» об оспаривании комиссии ВБРР за перевод средств - защитит ли интересы клиентов решение коллегии, если будет вынесено не в пользу банка? Насколько распространена практика взимания банками таких заградительных комиссий, чтобы клиент отказался от перевода средств? И поможет ли клиентам бороться с такими действиями банков ограничение комиссий на уровне закона  - в Госдуму уже вносились поправки (дополнительные или повышенные комиссии за переводы не должны использоваться банками для борьбы с отмыванием или обналичиванием), но они приняты только в первом чтении.

Николай Титов: «Верховный Суд РФ неоднократно в своих решениях давал правовую оценку недобросовестным действиям банков по установлению различного рода комиссий и иных факультативных сборов. На этот раз предметом рассмотрения высшей судебной инстанции стала практика установления повышенных комиссий за проведение операций, квалифицируемых сотрудниками кредитной организации в качестве подозрительных в соответствии с «антиотмывочным» законом. Вопрос законности данных действий имеет существенное практическое значение, так как может затронуть каждого клиента банка. В зависимости от принятого ВС РФ решения будет зависеть, приживется ли подобная практика в банковской сфере и будут ли защищены права и законные интересы клиентов банков.

Существование подобного рода комиссий, даже если они предусмотрены индивидуальными условиями банковского обслуживания, вступает в противоречие с конституционными принципами равенства прав граждан и недопустимостью дискриминации. Применение повышенных ставок комиссий за операции в отношении «подозрительных» операций, квалифицируемых в качестве таковых зачастую по сугубо субъективному усмотрению сотрудников банка, предоставляет одним клиентам, у которых, например, сложились доверительные отношения с руководством банка, преимущества по сравнению с другими клиентами. Также такие комиссии по своему характеру фактически имеют характер санкции за нарушение 115-ФЗ, несмотря на отсутствие достоверных и подтвержденных данных о подозрительности банковской операции. Можно предположить, что банки, устанавливая заградительные комиссии в таких ситуациях, способствуют принятию клиентами решения об отмене операции, что снимает с банка ответственность за ее проведение, если она действительно связана с «легализацией» преступных доходов, а также освобождает от рисков обжалования блокировки денежных средств.» – отметил адвокат.

Более подробно Вы можете ознакомиться с публикацией и мнением юристов по ссылке https://www.kommersant.ru/doc/5060272