ПАВЕЛ ГАНИН, ПАРТНЕР ЮРИДИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ A.T.LEGAL ДЛЯ АПИ.

Всем компаниям и индивидуальным предпринимателям банки будут присваивать специальные категории законопослушания. Такие метки и создаваемая регулятором платформа «Знай своего клиента» призваны снизить надзорную нагрузку для добросовестного бизнеса с одной стороны и пресечь нарушения – с другой. Госдума приняла федеральный закон, вводящий систему оценки клиентов банков по степени «антиотмывочного» риска.

Информация Банка России – http://www.cbr.ru/press/event/?id=12494

Досье проекта – https://sozd.duma.gov.ru/bill/1116371-7

Павел Ганин, партнер юридической компании a.t.Legal в целом о нововведении, как оно отразится на добросовестном бизнесе и насколько создаваемая система, влекущая правовые последствия для граждан и компаний, будет справедливой и легитимной? Смогут ли сами клиенты узнавать свой «рейтинг»?

В целом идея, заложенная в комментируемый законопроект и в сам сервис «Знай своего клиента», направлена на обеспечение максимального удобства для добросовестных клиентов банков. Если компания не занимается сомнительными с точки зрения «антиотмывочного» законодательства операциями, то сейчас все равно сохраняется риск задержки в проведении транзакций и других банковских операций в связи с проводимыми службой безопасности проверками. Новый сервис позволяет получить честным предпринимателям своеобразный «знак качества», наличие которого гарантирует банку минимальную степень риска при работе с таким клиентом. И за это организация может рассчитывать на допустимую законом степень лояльности банка и оперативность при решении тех или иных вопросов.

Вместе с тем введенное в законопроекте понятие «подозрительные операции», совершение которых будет являться критерием для отнесения клиентов банка к той или иной группе риска, является недостаточно определенным, поскольку позволяет кредитным организациям фактически произвольно оценивать банковские операции с точки зрения их подозрительности и преступного характера. Такая размытость в понятии может привести к последствиям для клиента в виде длительной блокировки денежных средств во внесудебном порядке.

Необходимо сразу оговориться, что сведения, предоставляемые информационной платформой, не будут жестко связывать банки в оценке каждого клиента по меньшей мере по двум причинам. Во-первых, использование этой информации будет добровольным для каждого кредитного учреждения. Во-вторых, в случае принятия законопроекта не произойдет отмены других параметров проверки клиентов, то есть информация с платформы «Знай своего клиента» будет являться всего лишь дополнительным фактором, учитываемым банком.

Недостатком законопроекта можно считать отсутствие у клиентов банков права узнать свой рейтинг в любое время. Клиенты только информируются post factum, когда к ним уже были применены ограничительные меры на основании проведенной градации по степени риска.

Значимой новеллой законопроекта является введение нового основания для исключения организации из ЕГРЮЛ – не обжалование ею в установленные сроки наложенных на нее ограничительных мер в связи с отнесением организации к клиентам с высокой степенью риска. Оставшиеся на момент внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ на счете денежные средства могут быть получены учредителями ликвидированной организации только в судебном порядке в рамках процедуры распределения имущества. Если при этом договор банковского счета будет расторгнут по основаниям, предусмотренным законодательством или договором, то невостребованные деньги подлежат перечислению на специальный счет в Банке России.

Подробнее в публикации : http://www.legalpress.ru/view/3227